כמה עולה הליך חדלות פירעון? — פירוט עלויות 2026
העלות הכוללת של הליך חדלות פירעון נעה בין 8,000 ל-25,000 ₪. פירוט אגרות, שכר טרחה עורך דין, שכר נאמן, ועלויות נסתרות — לפני שמחליטים.
אחת השאלות הראשונות שאנשים שואלים היא כמה זה עולה. התשובה הכנה: לא מעט — אבל ביחס לחובות שנמחקים בסוף, רוב האנשים שעברו את ההליך אומרים שהיה שווה. הנה פירוט מלא של כל עלות, אפשרויות לפטור, ומה קורה אם אין לך כסף בכלל.
סיכום עלויות — 2026
| פריט | עלות משוערת | אפשרות לפטור? | הערות |
|---|---|---|---|
| אגרת הגשה לבית משפט | 1,564 ₪ | כן — ניתן לבקש פטור מלא | מוגשת עם הבקשה הראשית |
| אגרות בית משפט נוספות | 200–600 ₪ | כן — לפי מצב כלכלי | דיונים, ערעורים, בקשות |
| שכר טרחת עורך דין | 5,000 – 20,000 ₪ | כן — סיוע משפטי חינמי | לפי מורכבות התיק ונכסים |
| שכר נאמן | 2,500 – 5,000 ₪ | לא — נקבע בבית המשפט | מתוך כספי הנושים בדרך כלל |
| שמאות נכסים (אם נדרש) | 1,500 – 3,000 ₪ | לא | רק אם יש נכסים לשום |
| תרגום מסמכים (אם נדרש) | 500 – 1,500 ₪ | לא | למי שמסמכים בשפה זרה |
| סה"כ משוער | 8,000 – 25,000 ₪ | חלקי | ממוצע: כ-12,000-15,000 ₪ |
אגרת בית המשפט — פירוט ואפשרויות פטור
אגרת הגשת בקשה לחדלות פירעון עומדת על 1,564 ₪ (נכון ל-2026, צמודה למדד). זו האגרה הראשונית — יתכנו אגרות נוספות על דיונים, ערעורים ובקשות ספציפיות, אך הן קטנות יחסית.
מי זכאי לפטור מאגרה?
- הכנסה מתחת לסף קיום — מי שהכנסתו מתחת לקו העוני מקבל פטור מלא בדרך כלל
- מקבלי קצבאות סוציאליות — נכות כללית, הבטחת הכנסה — פטור אוטומטי כמעט
- מי שאין לו נכסים — נכסים אפסיים תומכים בבקשת הפטור
- כיצד מגישים — בקשת פטור מאגרה מוגשת יחד עם הבקשה הראשית, ללא עלות נוספת
שימו לב — אגרה חלקית
בית המשפט עשוי לאשר פטור חלקי — למשל, לשלם 500 ₪ במקום 1,564 ₪. גם פטור חלקי הוא עזרה משמעותית. המסמך המרכזי לצירוף לבקשת פטור הוא תלוש שכר, אישור גמלה, או תצהיר הכנסות.
שכר נאמן — 2,500 עד 5,000 ₪
בתיקים עם חוב מעל 176,923 ₪, בית המשפט ממנה נאמן לניהול ההליך. שכר הנאמן נקבע על ידי בית המשפט — לא על ידי הנאמן עצמו — ונע בדרך כלל בין 2,500 ₪ ל-5,000 ₪, בתוספת מע"מ. בתיקים מורכבים עם נכסים רבים, שכר הנאמן עשוי להיות גבוה יותר.
מי משלם לנאמן בפועל?
שכר הנאמן מגיע בראש ובראשונה מהכספים שנגבים מהחייב ומועברים לנושים. כלומר — מבחינה מעשית, הנושים "מממנים" חלק מהנאמן. אם אין כספים מספיקים, ייתכן שהנאמן יקבל שכרו מהמדינה (קרן נאמן). בכל מקרה — לא מוסיפים את שכר הנאמן על גבי התשלומים החודשיים שלך.
שכר טרחת עורך דין — 5,000 עד 20,000 ₪
שכר הטרחה תלוי בגורמים רבים:
| סוג התיק | שכר טרחה משוער | מה כלול |
|---|---|---|
| תיק פשוט — אין נכסים, שכיר | 5,000 – 8,000 ₪ | הגשה, ייצוג בדיונים, תוכנית שיקום |
| תיק בינוני — נכסים מועטים | 8,000 – 14,000 ₪ | הנ"ל + טיפול בנכסים, ערעורים |
| תיק מורכב — דירה, עסק | 14,000 – 20,000 ₪ | הנ"ל + משא ומתן עם נושים, שומות |
| עצמאי — ייצוג בלבד בחלקים | 3,000 – 5,000 ₪ | ייעוץ בלבד, הגשה עצמאית עם ליווי |
ייצוג עצמי — האם אפשרי?
כן — החוק אינו מחייב ייצוג משפטי. אפשר להגיש בקשה לחדלות פירעון בעצמך. אבל כדאי לדעת מה מחכה לך:
- 1מסמכים מורכבים — הבקשה כוללת טפסים ארוכים, תצהירים, רשימות נושים מפורטות ודוחות כספיים. טעות אחת עלולה לגרום לדחיית הבקשה.
- 2דיוני בית משפט — תצטרך להופיע בדיונים, להתמודד עם שאלות מהנאמן ומהנושים, ולהציג את מצבך הכלכלי בצורה מסודרת.
- 3תוכנית שיקום — הנאמן קובע מה תשלם. ללא ייצוג, קשה יותר להתמקח על תנאי התוכנית ולהוכיח שהסכום שנדרש ממך גבוה מדי.
- 4נושים פעילים — אם יש לך נושים שמתנגדים להפטר או לתנאי ההליך, ייצוג משפטי חיוני.
מתי ייצוג עצמי הגיוני?
- כשאין לך נכסים כלל (שוכר, אין רכב, אין חסכונות)
- כשכל הנושים הם גופים פיננסיים (בנקים, כרטיסי אשראי) ואין חובות אישיים
- כשיש לך זמן ויכולת ללמוד את ההליך לעומק
- כשאתה מגיש דרך הלשכה לסיוע משפטי שעוזרת לך
הלשכה לסיוע משפטי — ייצוג חינמי לזכאים
הלשכה לסיוע משפטי היא זרוע של משרד המשפטים המספקת ייצוג משפטי חינמי לאנשים שאינם יכולים להרשות לעצמם עורך דין.
| קריטריון | פרטים |
|---|---|
| הכנסה חודשית מירבית (יחיד) | כ-7,500 ₪ נטו (משתנה לפי גודל משפחה) |
| הכנסה חודשית מירבית (זוג + 2 ילדים) | כ-13,000 ₪ נטו |
| נכסים | אין נכסים בעלי ערך ניכר (דירה, חסכונות גדולים) |
| מה הלשכה מכסה? | ייצוג בכל שלבי ההליך — הגשה, דיונים, ערעורים |
| מה הלשכה לא מכסה? | אגרות בית משפט (אפשר לבקש פטור בנפרד) |
| כיצד פונים? | לסניף הלשכה לסיוע משפטי הקרוב — יש לקבוע תור |
אפשרויות נוספות לסיוע חינמי:
- קליניקות משפטיות באוניברסיטאות — אוניברסיטת תל אביב, בר-אילן, חיפה, ירושלים — מציעות ייעוץ ולעיתים ייצוג חינמי
- עמותת "פרוטקשן" — מלווה חייבים בהליכי חדלות פירעון בחינם
- ייעוץ ראשוני חינמי — חלק גדול מעורכי הדין מציעים שיחה ראשונה ללא עלות
תוכנית תשלום לעלויות ההליך עצמו
מה קורה כשאין לך כסף לשלם לעורך דין? יש מספר פתרונות:
- אתשלום בתשלומים לעורך הדין — רוב עורכי הדין המתמחים בחדלות פירעון מציעים תשלום מפורס. נהוג לשלם חלק מראש ואת היתרה לאורך ההליך.
- בשכר טרחה דחוי — חלק מהעורכים מסכימים שהחלק הגדול ישולם רק בסוף ההליך — ממקורות שישתחררו.
- גהלשכה לסיוע משפטי — ייצוג חינמי לזכאים.
- דקרן קהילתית — בחלק מהמקרים, ארגוני צדקה וגמ"חים מסייעים בעלויות הליכים משפטיים.
מה קורה אם אי אפשר לשלם אפילו את האגרה?
חשוב לדעת — אל תוותר על ההליך בגלל חוסר כסף
בית המשפט בישראל לא דוחה בקשות לחדלות פירעון אך ורק מסיבת חוסר יכולת לשלם אגרה. ישנן מספר שכבות הגנה:
- פטור מלא מאגרה — בקשה מנומקת עם מסמכי הכנסה. אם מתקבלת, הגשת הבקשה היא ללא עלות.
- דחיית תשלום האגרה — בית המשפט יכול לאשר דחיית תשלום עד לשלב מאוחר יותר בהליך.
- הלשכה לסיוע משפטי — מייצגת גם אנשים ללא כל יכולת כלכלית.
- ייצוג עצמי ללא עורך דין — חוקי לחלוטין, וכשאין ברירה — אפשרי.
השוואת עלויות: חדלות פירעון מול השארות בחוב
לאנשים רבים, השאלה האמיתית היא לא "כמה עולה ההליך" אלא "מה יקרה אם לא אעשה כלום". הנה השוואה ל-5 שנים על חוב של 300,000 ₪:
| פרמטר | חדלות פירעון | השארות בחוב |
|---|---|---|
| עלות ההליך / קנסות | 15,000 ₪ (חד פעמי) | ריבית + קנסות: ~30,000 ₪/שנה |
| תשלומים חודשיים | 1,000–2,000 ₪ (לפי יכולת) | לחץ נושים + עיקולי שכר |
| מצב בסוף 5 שנים | חוב מחוק, תחילה חדשה | חוב גדל ל-450,000+ ₪ |
| הגבלות | יציאה לחו"ל + אשראי (זמני) | עיקול שכר, עיקול חשבון (קבוע) |
| השפעה על חיים | מוגבל 4 שנים — ואז חופשי | מוגבל לא מוגדר — ועולה |
| סיכוי למחיקת חוב | 95%+ | אפס |
מסקנה מהטבלה:
בחוב של 300,000 ₪ — לאחר 5 שנים בחדלות פירעון, החוב נמחק. לאחר 5 שנים ללא טיפול — החוב גדל ל-450,000 ₪ ויותר, הגבלות נמשכות, ואין סוף בנראה לעין. עלות ההליך היא עלות חד-פעמית. עלות ההתחמקות — צוברת ריבית.
פרויקציה ל-5 שנים — דוגמה מספרית
הנחות: חוב 350,000 ₪, ריבית הוצאה לפועל 8%, תשלום חודשי בחדלות פירעון 1,200 ₪
מסלול חדלות פירעון
שנה 1: עלות ההליך 15,000 ₪, תשלומים 14,400 ₪
שנה 2-4: תשלומים 14,400 ₪/שנה
סה"כ הוצאה: ~58,200 ₪
חוב שנמחק: 350,000 ₪
חיסכון נטו: ~291,800 ₪
מסלול ללא טיפול
שנה 1: חוב + ריבית = 378,000 ₪
שנה 2: 408,240 ₪
שנה 3: 440,899 ₪
שנה 4: 476,171 ₪
שנה 5: 514,264 ₪
+ עיקולים, הגבלות, לחץ מנטלי
שאלות נפוצות
כמה עולה הגשת בקשה לחדלות פירעון? ▼
אגרת בית המשפט: 1,564 ₪. שכר נאמן: 2,500–5,000 ₪ (נקבע בבית המשפט, משולם מכספי הנושים). שכר עורך דין: 5,000–20,000 ₪. סה"כ משוער: 8,000–25,000 ₪ בהתאם למורכבות.
האם ניתן לקבל פטור מאגרת בית המשפט? ▼
כן. מי שאין ביכולתו לשלם יכול לבקש פטור מלא או חלקי יחד עם הגשת הבקשה. מצרפים מסמכי הכנסה (תלוש שכר, אישור גמלה, תצהיר), ובית המשפט מחליט. פטור מלא שכיח למקבלי קצבאות.
האם חובה לשכור עורך דין? ▼
לא חובה — אפשר להגיש בעצמך. אבל ההליך מורכב: תצהירים, דיונים, תוכנית שיקום. טעויות בהגשה יכולות לעכב בחודשים. אם יש לך נכסים (דירה, רכב), ייצוג חשוב מאוד. לזכאים — הלשכה לסיוע משפטי מציעה ייצוג חינמי.
מי משלם לנאמן? ▼
שכר הנאמן נקבע בבית המשפט ומשולם מהכספים שנגבים לנושים — לא ישירות מהחייב. בתיקים שבהם אין כספים מספיקים, ייתכן שהמדינה תממן את שכר הנאמן מקרן מיוחדת.
מה קורה אם אין לי כסף לשלם אפילו את האגרה? ▼
ניתן לבקש פטור מלא מהאגרה — אם מתקבל, אין עלות הגשה. הלשכה לסיוע משפטי יכולה לייצגך חינמית. בית המשפט לא דוחה בקשות רק בגלל חוסר יכולת כלכלית. יש לפעול — לא להמתין עד שיהיה כסף.
האם ההשקעה בהליך משתלמת? ▼
ברוב המקרים — כן בצורה מובהקת. על חוב של 350,000 ₪: עלות ההליך ~15,000 ₪, תשלומים ~43,200 ₪ ל-3 שנים, סה"כ הוצאה ~58,000 ₪. החוב שנמחק: ~292,000 ₪. לחלופין — ריבית וקנסות ממשיכים לצבור כל עוד לא מטפלים.
טיפים לחיסכון בעלויות ההליך
7 דרכים להפחית עלויות:
- בדוק זכאות לסיוע משפטי לפני הכל — זה חוסך 5,000–20,000 ₪ על שכר טרחה
- אסוף את כל המסמכים לפני הפגישה הראשונה עם עורך הדין — שעות פחות = כסף פחות
- בקש הצעות מחיר מ-3 עורכי דין לפחות — הפרש של 5,000 ₪ שכיח
- בדוק אם מגיע לך פטור מאגרה — אגרת 1,564 ₪ היא לא מה שמוריד רוב האנשים, אבל שווה לבדוק
- שאל אם עורך הדין מציע תשלום בתשלומים — רובם כן
- גש לקליניקה משפטית לייעוץ ראשוני — חינמי, ויכול לחסוך שעות בשלב מאוחר יותר
- אל תתמהמה — ככל שהחוב גדל בריבית, כך "עלות ההתנהגות" גדלה ביחס ל"עלות הפתרון"
שאלה שצריך לשאול את עורך הדין לפני שחותמים
| שאלה | למה חשוב? |
|---|---|
| מה כלול בשכר הטרחה שאתה מציע? | לוודא שלא יהיו הפתעות בתשלומים נוספים |
| כמה תיקי חדלות פירעון טיפלת בשנה האחרונה? | ניסיון ספציפי — לא כל עורך דין מוסמך מבין את ההליך |
| האם יש עלויות נוספות מעבר לשכר הטרחה? | אגרות, שמאויות, אגרות נוספות — מי משלם? |
| מה קורה אם ההליך מסתבך — האם יהיו עלויות נוספות? | תיקים יכולים להתמשך יותר מצפוי |
| האם אתה מקבל תשלום בתשלומים? | לרוב כן — אבל כדאי לאשר |
| מה הסיכוי שאקבל הפטר מוחלט? | הערכה מקצועית על בסיס מצבך הספציפי |