תיקון 9 — הריבית החדשה בהוצאה לפועל: המדריך המלא לחייבים

ב-1 בינואר 2025 נכנסה לתוקף אחת הרפורמות המשמעותיות ביותר לחייבים בישראל בעשור האחרון. תיקון 9 לחוק פסיקת ריבית והצמדה (התשפ"ד-2023) שינה את השיטה שלפיה מחושבת הריבית על חובות בהוצאה לפועל — ולטובת החייבים.

אם יש לך תיק פעיל בהוצאה לפועל — הרפורמה הזו כבר משפיעה עליך עכשיו. הנה כל מה שצריך לדעת.

הרקע: למה בכלל היה צורך בתיקון?

לפני ינואר 2025, הריבית על חובות בהוצאה לפועל הצטברה בקצב גבוה מאוד. חייב שלקח הלוואה של 50,000 ₪ לפני 10 שנים, ולא הצליח לשלם, יכול היה למצוא את עצמו עם חוב של מעל 200,000 ₪ — רק מריביות.

הכנסת הכירה בכך שהשיטה הישנה יצרה "מלכודת חוב" שממנה כמעט אי אפשר לצאת. כ-2 מיליון תיקים פתוחים בידי כ-570 אלף חייבים, שחובם מתנפח מהר יותר מכל יכולת פירעון — וכך נולד תיקון 9.

מה השתנה — הסבר פשוט

איך בודקים מה השתנה בתיק שלך?

מי נהנה הכי הרבה מהרפורמה?

הריבית השקלית — איך היא מחושבת?

שיעור הריבית השקלית משתנה ומתפרסם לפי התקופה הרלוונטית. יש לבדוק את הפרסום הרשמי של החשב הכללי ואת פירוט התיק. אתר בנק ישראל יכול לספק הקשר, אך אינו תחליף לשיעור הרשמי החל על התיק.

אין לחשב את היתרה באמצעות הכפלת הקרן באחוז כללי: מועדים, תשלומים ורכיבים נוספים עשויים לשנות את התוצאה. הסכום הקובע הוא היתרה המפורטת בתיק.

דמי הפיגורים — מה בדיוק השתנה?

זה הלב של הרפורמה. לפי התיקון:

• מחושבים רק פעם ב-3 חודשים — לא מדי יום כמו בעבר
• שיעורם מוגבל — לא יעלו על מחצית ריבית הבסיס + 2 נקודות אחוז (שנתי)
• לא חלים בכלל — אם לא עברו 3 חודשים של פיגור
• מי שעומד בתשלומים — לא צובר דמי פיגורים בכלל

האם התיקון חל על חובות ישנים?

כן. תיקון 9 חל על כל תיק שעדיין פעיל בהוצאה לפועל מ-1 בינואר 2025, גם אם החוב המקורי נוצר לפני 10 שנים. אם יש לך תיק פתוח — מינואר 2025 כבר חל עליו הדין החדש.

אין צורך לעשות כלום כדי "להצטרף" לרפורמה. היא חלה אוטומטית.

מה לא השתנה — חשוב לדעת

תיקון 9 משנה את שיטת הריבית — אבל לא משנה את:

• עצם החוב — החוב עצמו לא נמחק ולא מופחת
• הליכי הגבייה — עיקולים, עיכוב יציאה, הגבלות — עדיין בתוקף
• הצורך לשלם — אם לא משלמים, החוב ממשיך לגדול (רק בקצב איטי יותר)
• הזכויות הקיימות — כל זכויות החייב הקיימות לפני תיקון 9 נשמרות

איך לנצל את הרפורמה לטובתך — 4 צעדים

1. 1
   עמוד בצו התשלומים שלך

   זה הדבר החשוב ביותר. מי שעומד בתשלומים לא צובר דמי פיגורים. אם אין לך צו תשלומים — בקש אחד עכשיו.

2. 2
   בדוק אם יתרת החוב עדכנית

   לאחר כניסת תיקון 9, ייתכן שיתרת החוב שמוצגת במערכת עדיין משקפת חישוב ישן. כדאי לבקש עדכון יתרה רשמית דרך רשות האכיפה.

3. 3
   שקול לסגור הסדר גם על חובות ישנים

   חובות ישנים שהצטברו ריבית גבוהה לפני 2025 — עכשיו יש יותר תמריץ לסגור אותם כי הם כבר לא "בועה" שמתנפחת. ניתן לנסות לנהל משא-ומתן על הסדר.

4. 4
   בדוק את פירוט היתרה הרשמי

   פתח את פירוט היתרה באזור האישי של רשות האכיפה והגבייה. אם רכיב אינו ברור או נראה שגוי, בקש פירוט מהלשכה או ייעוץ מקצועי.

שאלות נפוצות על תיקון 9