ערב בהוצאה לפועל — זכויות, הגנות וצעדים דחופים

ערבת לחוב של חבר, בן משפחה, או שותף עסקי — ועכשיו ההוצאה לפועל פונה אליך? לפני שאתה משלם, חשוב לדעת: לערבים יש זכויות משמעותיות שרבים לא מודעים אליהן.

שני סוגי ערבים — הגנות שונות לגמרי

ערב מוגן — מה זה ואיך יודעים?

תיקון 1 לחוק הערבות קבע שיחיד שערב לחוב שאינו לצורך עסקי, בסכום שאינו עולה על 100,000 ₪ (מוצמד למדד), הוא ערב מוגן.

כערב מוגן, הנושה חייב:

• לשלוח לך הודעה תוך 90 יום מהיום שהחייב פיגר בתשלום
• לנסות לגבות מהחייב הראשי לפני שפונה אליך
• לדווח לך מדי שנה על מצב החוב

התיישנות ערבות — 7 שנים

תקופת ההתיישנות על ערבות היא 7 שנים מהיום שנוצרה עילת התביעה נגד הערב. אם הנושה לא פעל תוך 7 שנים — החוב עלול להיות מותיישן.

פעולות שמאפסות את שעון ההתיישנות:

• הודאה בחוב בכתב
• ביצוע תשלום חלקי
• הגשת תביעה משפטית
• הצעת הסדר לנושה

5 הגנות שיכולות לפטור אותך מהחוב

1. נושה לא עמד בחובת גבייה מהחייב תחילה — אם אתה ערב מוגן והנושה פנה אליך לפני שניסה לגבות מהחייב.
2. התיישנות — חלפו יותר מ-7 שנים ולא הייתה פעולה שאיפסה את ההתיישנות.
3. שינוי תנאי ההלוואה ללא הסכמתך — הגדלת סכום, הארכת תקופה, שינוי ריבית.
4. הנושה ויתר על בטוחות — ויתור על משכנתה שהייתה מכסה את החוב משחרר את הערב באותו שיעור.
5. פגמים בחוזה הערבות — חוזה שנחתם תחת לחץ, ללא הבנה מספקת, או ללא גילוי נאות.

מה עושים עכשיו — 5 צעדים

1. אסוף את כל המסמכים — חוזה הערבות המקורי, חוזה ההלוואה, כל ההתכתבויות עם הנושה.
2. בדוק את תאריכי החוב — מתי נוצר החוב? מתי פיגר החייב? מתי קיבלת הודעה?
3. בדוק אם הנושה פנה לחייב תחילה — בקש תיעוד ניסיונות הגבייה מהחייב הראשי.
4. הגש התנגדות תוך 20 יום — דרך אתר רשות האכיפה והגבייה.
5. פנה לסיוע משפטי — הלשכה לסיוע משפטי מציעה ייעוץ חינמי לזכאים.

שאלות נפוצות